疾病或意外總是發生在我們意想不到的時候,但有時候狀況沒這麼嚴重,並不一定有達到需要長期住院或是在家療養的程度,可是卻也造成了生活或是工作上許多的不便。例如打球腳拐傷腫得像麵包,雖然寸步難行但因為怕被扣薪水所以不敢請假;又或是上班期間不慎受傷需要休養,但受限於勞保必須「住院」且「第四天開始」才給付薪水補償的規定,總是讓人心情悶悶的...

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這邊我們幫大家簡單整理,當不幸碰到有點嚴重但卻又沒這麼嚴重的疾病或意外,因為這些狀況住院、或請假在家休養時,仍有機會可以申請到薪水補償保險金的幾個選項。

1.勞保普通傷病給付

我們每個月定時繳的勞保這時候就派上了用場,但畢竟算是社會保險,所以保障很有限。若因為一般疾病或意外(不是因為工作造成,例如打球受傷、或是肺炎住院),而住院治療導致不能上班,可以跟勞保局申請最近六個月的平均投保薪資的50%來做給付(按日計算,每半個月發)。但必須「住院」而且「理賠金從住院第四天開始起」計算,最多給付一年。只住院三天以內無法申請、住院前後的門診治療無法申請,自行在家休養也無法申請,只有住院期間才有。

2.勞保職業傷病給付

同樣是勞保的保障,若意外或疾病是因為在「執行工作勤務的期間」造成,前者如上下班期間出車禍、後者如因為工作而罹患「勞保局認定的職業病」例如登革熱、肺癌等,可以跟勞保局申請最近六個月的平均投保薪資的70%來做給付(按日計算,每半個月發)。這部分不論是否住院,只要開始接受治療的第四天起,就可以申請給付。換句話說,門診治療、在家休養期間都是在給付的範圍。不過最多兩年,且第二年給付薪資降為平均投保薪資的50%。

3.有投保雇主補償責任險的公司團保

有些公司的福利不錯,會另外幫員工投保含有雇主補償責任險的團保。這是針對勞保不足的部分,做額外的補強。這類型的保險,員工發生狀況時,第一天就可以開始申請給付,保障範圍也較多、除了住院日額以外、還會有實支實付甚至癌症的給付。且可投保的最高薪資也不限於勞保的45,800元。可以根據主管或是資深員工的實際薪資往上調整,若不幸真的發生事情時,拿到的薪水補償才能真正負擔被保險人的生活和醫療開銷(畢竟平均薪水愈高的人,每個月的平均開銷也愈高)。

4.個人投保的商業保險

有些保險公司的產品會針對「意外事故導致無法正常工作」時,提供薪水補償。例如南山人壽的新傷害保險附約NAI,不需要住院,只要能提供公司或醫師所開立的修養天數證明,就可以跟保險公司申請到對應天數的薪水損失補償金。這類險種的優點是不需要收據,沒有副本的問題,且針對一些有點嚴重但又沒這麼嚴重,不到住院程度但確實對生活或工作造成一定程度影響的意外傷害,有一定程度的金錢補償,讓被保險人可以暫時安心休養。除此之外,也可以投保可副本理賠的實支實付醫療險或意外險,當發生類似狀況時,第一家的實支實付理賠醫療開銷、第二家的實支實付理賠金就可當作是薪資或是精神上的耗損補償,來達到一樣的效果。

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