很多人問我們,現在新生兒有所謂的罐頭保單,可以把坊間所有CP值最高的險種組合起來,搭配出低保費高保障的醫療險給剛出生的小朋友。那成人呢?有沒有所謂的成人罐頭保單呢?其實也是有機會的。只不過因為每個成年人的經濟狀況以及家庭責任不同、比較難像新生兒那樣,一套制式的規劃套用在所有人身上。但若是抓一個預算區間,例如一年3萬元、每個月2500元上下,當然是可以將市面上不同保險公司的優質產品做搭配、組合出適合大多數的小資男、小資女、高CP值的醫療保障囉!

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一個標準的成人罐頭保單應該要有以下內容:

1.基本的壽險、意外險額度

介於30-50歲的我們,此時通常上有年邁需要照顧的雙親、下有嗷嗷待哺還未出社會的兒女、且肩上可能還有尚未繳清的房屋貸款。在這個經濟負擔最沉重的階段,適度的規劃壽險保障,可以讓我們在不幸面臨最糟糕的疾病或意外狀況時,至少能安心的留下我們的愛給家人、適時的減輕我們離開人世所造成的家庭衝擊。建議一般人至少要有50萬-200萬的規劃、有房貸的人至少要有500萬以上。

壽險規劃可用定期壽險、或是優體壽險、用最少的保費達到高額的保障。

 

2.醫療實支實付(至少規劃兩家、且條款務必要有理賠門診手術)

還是老話一句,以現在的二代健保、高自費項目的醫療環境,沒買實支實付等於沒買保險。且強烈建議至少規劃兩家以上的實支實付。以我們實務上的經驗,幾乎每天都有客戶在詢問、或是申請實支實付的理賠。在規劃時務必要留意是否能副本理賠、雜費額度是否足夠、以及是否有門診手術理賠。

規劃時可參考我們幫大家整理的2019可副本理賠熱門實支實付醫療險

 

3.重大傷病/癌症一次金給付

這邊的重點有兩個。1.千萬不要買終身防癌險!保費很貴、一次理賠金又少。2.重大傷病和重大疾病是完全不一樣的東西前者涵蓋300多項但後者只有7項、且重大疾病較容易發生理賠上的爭議。這部分的額度規劃,應該以一次性給付保險金的產品為主、額度至少100萬以上,且如果條款裡還另外寫明會理賠標靶藥物的話會更好。

規劃時可參考我們幫大家整理的2019熱門重大傷病險

 

4.失能險

老年社會將是我們這個世代年輕族群必然面對的未來。而失能險由於理賠認定較長照險寬鬆的關係,這幾年在市場上非常受歡迎。尤其是定期型的失能險,可以用很便宜的保費、就幫我們把當面臨到無法負荷的疾病或醫療狀況、無法順利工作所造成的家庭經濟負擔,有效的轉嫁給保險公司。失能險的規劃除了保額之外、豁免的範圍也要特別留意。

規劃時可參考我們幫大家整理的2019不還本型優質失能險

 

以上這些內容,以35歲的被保險人為例,其實都可以用一年25,000-30,000做到很完整的規劃。且搭配的內容不限定於單一家保險公司、都會以目前市面上最推薦的險種來做組合。

 

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